Электронные платежные системы – что это и какой вариант лучше выбрать

Что это такое? Электронные платежные системы – инструменты работы с виртуальными денежными средствами. Они состоят из набора оборудования, информационных систем, программ. Нужны для вывода денег на счет, переводов и обмена валют.

Какие бывают? Различают исконно российские ЭПС и международные, а также дебетовые и кредитные. При выборе платежной электронной системы для бизнеса или личного пользования нужно оценить имеющиеся варианты согласно определенным критериям.

Что такое электронная платежная система

Электронные платежные средства (ЭПС) и системы включают в себя ряд аппаратных, программных компонентов, информационные сети, благодаря которым пользователь может выполнять платежи следующими способами:

• банковскими картами;

• электронными денежными средствами;

• прямыми переводами между пользователями;

• онлайн-платежами.

Также может встречаться опция обмена валют, личных переводов, вывод денежных средств на счет в банке.

Электронные платежные системы используются для расчетов как физическими лицами, так и организациями, финансовыми учреждениями. Покупатель может на любой электронной торговой площадке произвести онлайн-оплату. Все операции выполняются в автоматическом режиме, их корректность обеспечивают специальные программы.

ЭПС выполняют как сами переводы, так и контроль над их своевременностью и правильностью. Для платежей принимаются только электронные денежные средства, используемые внутри платежной системы. Баланс равен той сумме, которая внесена на электронный счет в наличных валютах. Банковский счет для расчетов в современных электронных платежных системах не требуется.

Правовой механизм функционирования электронных платежных систем установлен Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Алгоритм работы электронной платежной системы

Расчеты в ЭПС похожи на традиционные банковские операции. Клиент пользуется специальным электронным кошельком, для доступа к которому может выдаваться пластиковая карта для выполнения безналичных операций.

Современные электронные платёжные системы работают по следующей модели:

1. Пользователь зачисляет на счет ЭПС денежные средства (наличным/безналичным способом).

2. Оператор переводит их в электронную валюту, удержав комиссию.

3. Пользователь производит оплату товаров и услуг в электронной платежной системе денежными переводами за счет средств, находящихся на открытом на платформе счете. Продавец при этом должен также пользоваться соответствующей ЭПС или агрегатором.

4. Продавец получает денежные средства от покупателя в виде единиц, используемых внутри системы.

5. Он же конвертирует электронные финансы в традиционные денежные знаки (наличные или безналичные), заплатив комиссию оператору.

Это принципиальная модель. В реальности у каждого оператора имеют место некоторые нюансы, но они не изменяют механизм в целом.

Для регистрации в любой платёжной системе потребуется придумать логин, роль которого часто выполняет адрес электронной почты, и пароль. На различных сервисах могут потребовать указать и другие сведения, например:

• Номер телефона.

• Гражданство.

• Адрес регистрации и проживания.

• Паспорт или иное удостоверение личности.

• Источник получения денежных средств.

Краткая история ЭПС

История электронных платежных систем берет свое начало в 1871 году. Именно тогда компания Western Union осуществила перевод при помощи телеграфа. Любопытно, что в современных технологиях такой перевод не считается собственно электронным. В XX веке развитием виртуальных платежей занимался Дэвид Ли Чаум, который создал компанию DigiCash. Операции выполнялись посредством виртуальных монет, представлявших собой файлы с электронной подписью плательщика, заменявшей водяной знак на банкнотах.

Электронные платежные системы в России стали появляться с 1998 года. 12 августа оператор CyberPlat выполнил перевод за услуги мобильной связи компании «Билайн».

Классификация электронных платежных систем

Традиционно электронные платежные системы разделяют на два вида: дебетовые и кредитные. Такая классификация носит условный характер и показывает лишь наличие или отсутствие тех или иных услуг у соответствующего оператора.

Кредитные

Многие электронные платежные системы мира предлагают услуги субсидирования частных лиц и организаций аналогично тому, как это делают банки. Клиент заключает договор, по которому ему предоставляется оговоренная денежная сумма на определённый срок под проценты. Заем возвращают на счет в платежной системе, а не кредитному учреждению, как это происходит обычно.

Поскольку эта деятельность лицензируема, такую услугу предлагает незначительное количество ЭПС. Гораздо надежнее получать комиссию при каждой проведённой операции, чем собирать пакет документов, проходить регулярные проверки контролирующих органов и, самое неприятное, заниматься взысканием задолженности с недобросовестных должников.

Дебетовые

К таким электронным платежным системам в Интернете относится большинство операторов. Механизм достаточно прост: клиент может расходовать лишь те деньги, которые он внес на счет внутри ЭПС. При исчерпании лимита платежи невозможны. При этом, если пользователь пополнит счет в платежной системе заемными средствами, то с точки зрения оператора эти деньги будут собственностью клиента. Оператор никак не участвует в кредитных правоотношениях пользователя с банком.

Виды электронных платежных систем

Работающие на рынке финансовых услуг электронные платежные системы имеют следующую классификацию:

1. Процессинговые платежные системы. Они сотрудничают с различными банками и процессинговыми центрами. Обслуживают пластиковые карты Visa, MasterCard, «Мир», American Express и др.

   При совершении платежной операции реквизиты банковской карты верифицируются для оценки возможности выполнить операцию. В цепочке участвует банк как плательщика, так и получателя денежных средств.

   

   По завершении проверки данных система списывает деньги со счёта должника и зачисляет их на банковский счет продавца.

2. Электронные кошельки. Расчёты у оператора производятся средствами, хранящимися на внутреннем счете. К ним относятся, в частности, электронные платежные системы Qiwi, ЮMoney.

   Для совершения нужных действий оператор предоставляет инструмент, подключенный к сайту и позволяющий выполнять переводы на электронный кошелёк получателя или открытый на его имя банковский счет.

3. Платёжные посредники и агрегаторы – это универсальные электронные платежные системы. Они могут обслуживать как операции с использованием банковской карты, так и платежи в электронной валюте, криптовалюте и т. д. Агрегаторы осуществляют переводы через собственный счет, а не зачисляют деньги непосредственно продавцу.

Преимущества и недостатки ЭПС

Электронные платежные системы выгоднее, чем сотрудничество с банком. Оператор получает прибыль в виде комиссии от каждой проведенной операции, а плательщик не несет расходы на инкассацию и обслуживание счета. Клиент платежной системы получает целый ряд преимуществ:

• удобство – нет необходимости посещать банк или банкомат, платеж можно выполнить за несколько кликов, не выходя из дома;

• надежность – если не пренебрегать элементарными правилами хранения конфиденциальных данных, то переводы в ЭПС безопасны;

• неограниченность использования – электронные деньги могут храниться на счете в течение любого периода;

• бесплатное обслуживание – дополнительно средства удерживаются только при переводах, само обслуживание такого счета бесплатное;

• оперативность переводов– если в платежах не участвуют третьи лица, то они проводятся буквально за несколько секунд;

• прозрачность – в личном кабинете всегда можно уточнить назначение и получателя платежа, а также изучить выписку об операциях, выполненных ранее.

У переводов в электронных платежных системах есть и несколько минусов:

• необходимость проверки личности – для безопасного пользования счетом необходимо сообщить оператору данные документа, удостоверяющего личность.

• ограничения в использовании – не каждый продавец принимает оплату товаров или услуг в электронной валюте.

• комиссии – комиссия за совершение перевода обычно удерживается в процентах и может составлять значительную сумму.

• проблемы с восстановлением доступа – если вы забыли логин и пароль, то из-за высоких стандартов безопасности платёжных систем восстановить их будет проблематично. Придётся вновь пройти процедуру отправки документов и подтверждения личности.

Топ-3 электронных платежных систем в России

В Российской Федерации работает множество электронных платежных систем и агрегаторов. Условия совершения платежей у каждой из них отличаются. Рассмотрим несколько самых популярных сервисов:

PayMaster

Платёжный агрегатор, являющийся банковским сервисом по приему электронных переводов на сайтах. Пользоваться им могут организации или индивидуальнее предприниматели – резиденты РФ. Частные лица могут получать платежи через счет самозанятого, открытый в банке, либо на кошелек в WebMoney.

Оператор предоставляет услуги по приему переводов как на сайте пользователя, так и через мобильное приложение, а также кассу, если платежи необходимо осуществлять в торговой точке. Интеграция с сервисом производится бесплатно, абонентская плата не взимается. Подключение выполняется в личном кабинете, при возникновении затруднений можно воспользоваться помощью специалистов технической поддержки.

Клиенты могут выбрать один из трех тарифных планов. Как и в Яндекс.Касса, условия комиссии определяются оборотом клиента в месяц. Базовый тариф предлагается пользователям, сумма движений по счету которых не превышает 800 тысяч рублей. В этом случае более выгодные условия действуют при приёме денег через WebMoney, Qiwi, Ю.Мани, а также от оператора сотовой связи. Тариф «Оптима» действует для клиентов, оборот которых превышает 800 тысяч рублей. Для крупных продавцов предлагается тариф «Мой оборот», при котором комиссия уменьшается с увеличением суммы проведенных через счет денежных средств.

Сервис поддерживает большое количество платежных систем, рекуррентные и наложенные платежи, простое подключение сервиса к сайту, автоматический вывод денег на счет, причем зачисление производится в течение суток. Достоинством является очень удобный интерфейс, а также наличие инструментов для анализа движения денежных средств и конверсии.

RoboKassa

Robokassa – платформа для приема платежей онлайн, ведущая свою историю с 2003 года. Возможна интеграция сервиса с сайтом, веб-магазином, социальными сетями.

Отличительной особенностью платформы является возможность использования не только для организации и частных предпринимателей, но и для лиц, не ведущих бизнес. Условия сотрудничества достаточно выгодные для каждой из групп клиентов.

RoboKassa предоставляет возможность внесения платежей примерно 40 различными способами. Поддерживается прием переводов с карты, электронных кошельков, интернет-банкинг, перечисление со счета оператора сотовой связи. Также разработаны собственные приложения для iOS и Android. Пользователи данной платформы имеют возможность максимально быстро авторизоваться и начать выполнять операции. Обычно от момента регистрации до первого перевода проходит не более суток.

Условия взимания комиссии достаточно разнообразны, с актуальными предложениями можно ознакомиться на сайте. Для организации сумма удержания зависит от оборота и сферы деятельности. Для физических лиц предоставляется несколько тарифных планов на выбор, также частный пользователь может указать, будет ли он выплачивать комиссию сам, или это будет делать продавец.

RoboKassa имеет дружелюбный интерфейс, дизайн которого пользователь может поменять по своему усмотрению. Среди функций данной электронный платежной системы – операции с картами не только российских, но и иностранных банков, ручное направление счетов, выплаты в автоматическом режиме, предварительная идентификация карт. Допускается подключение к платформе других площадок. Также предоставляется возможность размещать свои товары на сервисе Robomarket, который дает возможность осуществлять продажи без собственного сайта.

Qiwi

Электронная денежная платежная система Qiwi находится на рынке с 2007 года и предоставляет услуги в России, странах СНГ и дальнего зарубежья. Клиентам предлагается целый ряд полезных функций, в частности, электронный кошелек, бизнес-банк, возможность оплаты в сети платёжных терминалов и многое другое.

Торговым фирмам предоставляется модуль для интеграции платёжной системы с сайтом. Микрофинансовые компании имеют возможность давать займы получателям без посещения офиса через перевод на банковскую карту или электронный кошелек, а также наличными. Для сервисов заказа такси есть функция подключения платёжной системы через API для приема платежей от пассажиров, а зачисление возможно как на кошелёк в системе, так и на счет в банке.

Для создания личного кабинета на сервисе необходимо направить администрации заявку, в которой указываются ИНН, адрес страницы в Интернете, номер телефона для связи, электронная почта. После заполнения соответствующей формы необходимо кликнуть по кнопке «Отправить».

Сумма комиссии отличается в зависимости от способа совершения электронного платежа и платежной системы контрагента. Так, при оплате с банковской карты Mastercard, Visa или «Мир» будет удержан 1 % от суммы, при переводе с Qiwi-кошелька – 3 %, с баланса оператора сотовой связи – 3,3 %, при внесении наличных в терминалах компании – 2 %. При торговом обороте предприятия свыше 10 млн рублей в месяц предоставляются индивидуальные условия обслуживания. Для вывода денежных средств можно использовать другой электронный кошелек, пластиковую карту или реквизиты расчётного банковского счета. В зависимости от способа этого действия, различается не только размер комиссии, но и срок зачисления получателю, который может затянуться до пяти суток.

Электронная платежная система Qiwi предоставляет ряд дополнительных опций электронного кошелька:

• безакцептные платежи (не требующие подтверждения);

• запоминание реквизитов при совершении повторяющихся операций;

• безопасная сделка (деньги получателю зачисляются только после подтверждения выполнения им своих обязательств по договору);

• операции с финансовой отчётностью.

Лучшие электронные платежные системы в мире

В сфере электронной коммерции оплата товаров и услуг производится в основном через переводы этого типа. Рассмотрим наиболее известные электронные платежные системы и их сравнительные характеристики.

AdvCash

Данная платформа действует с 2014 года и за прошедшее время успела набрать популярность не только в России, где зарегистрировано большинство пользователей, но и по всему миру. Сервис оказывает услуги в 200 странах, и это число продолжает увеличиваться. AdvCash выполняет операции по обмену валюты, переводу платежей, расчётам за покупки. Поддерживается проведение транзакций с использование криптовалюты.

Под одним аккаунтом пользователь может выполнять операции с четырьмя разными валютами. Внутри сервиса транзакции осуществляются без комиссии. Доступны валютно-обменные операции, вывод денежных средств через адрес электронной почты, на банковские карты, включая те, которые эмитированы иностранными банками. Для перевода может использоваться как традиционный пластик, так и виртуальный. Пополнение баланса осуществляется за доли секунд. Карты обслуживаются бесплатно в течение года, а снятие наличных можно осуществить в любой стране.

Несколько преимуществ данного сервиса:

• Возможность получения пластиковой карты.

• Отсутствие комиссии за операции внутри сервиса.

• Возможность выполнения операций с использованием криптовалютных платёжных средств.

• Широкий выбор способов вывода денег.

Платформа хорошо подходит как для обслуживания организаций, так и для переводов между частными пользователями.

Payeer

Оператор ведет свою деятельность с 2012 года. За прошедшие годы пользователями системы стали миллионы человек из 200 стран. Транзакции могут выполняться в 150 валютах, включая платежи с криптовалютами.

Сервис используется и для оплаты покупок в электронных магазинах. Продавцы могут интегрировать систему со своим сайтом для приема переводов и направления покупателям счетов. Также есть возможность совершать сделки на внутренней бирже, которая поддерживает Bitcoin, Ethereum, Litecoin и иные популярные форматы.

Биржа предоставляет пользователям все основные инструменты для исследования рынка криптовалют: всевозможные графики и индикаторы, стакан цен, средства установки ордеров, актуальные новости и многое другое. Доступ к площадке может осуществляться через сайт и официальное приложение, которое разработано для платформ iOS и Android. Графическая оболочка сервиса позволяет легко разобраться в тонкостях работы системы даже новичкам.

Электронная международная платежная система Payeer предоставляет своим клиентам целый ряд полезных опций:

• Биржа криптовалюты.

• 6-уровневая партнерская программа.

• Собственное мобильное приложение.

• Возможность оплаты по всему миру.

Perfect Money

Основными ценностями компании, по ее же заявлению, являются оперативность, удобство и безопасность платежей. Администрация сервиса говорит, что все операции проводятся в минимально возможные сроки.

На платформе имеется система состояний клиентов, которая повышает удобство совершения операций:

• Normal – стандартный статус, который присваивается сразу после регистрации.

• Premium – это состояние позволяет снизить размер комиссионных удержаний. Для его получения необходимо написать заявку администрации по истечении года пользования сервисом или по достижении определенного лимита совершенных операций в денежном выражении.

• Partner – выдается по усмотрению администрации сервиса бизнес-клиентам для оптимизации транзакций при оплате товаров и услуг.

Как вывод средств, так и пополнение баланса возможны через внесение денежных средств переводом со счета, электронной валютой, через обменные терминалы, через криптовалюту.

Достоинства:

• Минимальные комиссии.

• Поддержка операций с криптовалютой.

• Высокая степень защищённости данных учетной записи.

• Е-ваучеры.

На данный сервис необходимо обратить внимание клиентам, которые уделяют особое внимание безопасности совершаемых операций.

PayPal

Платформа действует с 1998 года и используется как для оплаты товаров и услуг, так и для частных платежей. Охватывает 350 млн пользователей из более чем 200 стран. Операции могут совершаться в 15 валютах с высокой степенью безопасности.

Для совершения транзакций требуется выполнить регистрацию на сервисе. Возможно создание личного счета для оплаты покупок в электронных магазинах и корпоративного – для организаций. Предусмотрены специальные условия для партнеров и разработчиков. Для создания корпоративного счета необходимого иметь статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. Предоставляется возможность приема платежей от реализации товаров в интернет-магазине, сбор пожертвований (краудфандинг). Также есть интересная опция использования названия бренда в качестве наименования счета.

Длительный срок нахождения на рынке позволил сервису предложить своим пользователям целый ряд преимуществ:

• Двухэтапная верификация пользователя.

• Операции в 25 различных национальных валютах.

• Мобильное приложение для электронной платежной системы.

• Интеграция счета на сервисе с банковской картой.

За годы работы PayPal стала практически эталоном электронной платёжной системы, ей доверяют как небольшие компании, так и мировые бренды.

Neteller

Сервис денежных переводов, который может использоваться как организациями, так и частными лицами. Работает более чем в 200 странах по всему миру. Интерфейс многоязычный, среди 12 языков есть и русский. Поддерживаются популярные форматы криптовалют.

Отличительной особенностью системы является наличие собственной валюты Neteller, которую можно использовать как для платежей, так и для обмена на национальные валюты. Пополнение возможно через сервисы Ю.Мани, Payeer, Qiwi, Exmo, Perfect Money, Сбер. Возможно открытие счета в рублях, а также в криптовалютах. Пользователь после регистрации на сервисе получает личный счет, а также виртуальную карту для оплаты покупок в Интернете.

Обратите внимание, что в течение года необходимо совершить хотя бы одну операцию по счету. В противном случае с пользователя удерживается сбор в размере 40 долларов, если на балансе имеются средства.

Пополнение баланса возможно как через карту банка, так и переводом с кошельков Qiwi, YooMoney, Skrill, Bitcoin, через обменные пункты Magneticexchange и Paybis. При совершении операции в Bitcoin минимальная комиссия составляет 1 %. С полным списком доступных способов пополнения баланса и вывода средств можно ознакомиться в личном кабинете.

Достоинства:

• Удобный мануал для новичков.

• Собственная реферальная программа.

• Официальное приложение для гаджетов.

• Специальные предложения для бизнеса.

Это сервис станет удачным выбором для пользователей, которые ставят во главу угла оперативность и удобство платежей.

Международные электронные платежные системы

Описание банковских электронных платежных системы следует начать с известных всем Visa и MasterCard, зарегистрированных в США. Они используют для совершения транзакций традиционные банковские карты.

При выдаче пластиковой карты в банке у клиента обычно выясняют, какую ЭПС он предпочитает:

• Visa – самый крупный международный платежный оператор, оборот компании достигает 4,8 трлн долларов. Услугами системы пользуются клиенты из 200 стран. Ключевой валютой выступает доллар США. Если вы находитесь на территории Соединенных Штатов, то рекомендуется использовать именно эту систему, так как курс обмена будет выгоднее. Для российских клиентов доступны карты как в долларах, так и в рублях.

• Несмотря на то, что MasterCard также зарегистрирована в США, в большинстве в ней совершаемых переводов используется евро. Если вы находитесь в стране ЕС, этот оператор предложит наиболее выгодный курс конвертации, которая будет осуществляться прямо через евро. В США сумма транзакции сначала будет переведена в доллар. Оператор работает в 210 странах, но количество пользователей меньше, чем у Visa.

Из-за разницы в курсах конвертации приобретает значение то, какую систему использовать для обмена валют в том или ином регионе мира. В США, Канаде, Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Доминиканской республике, Австралии, Мексике подойдёт Visa. В Европе и Африке лучше отдать предпочтение MasterCard. Для России и Китая условия, предложенные обеими операторами, будут практически идентичны.

Обратите внимание: не каждая электронная платежная система из представленного выше списка может работать в России. Проблемы могут возникать как при пополнении баланса или выводе средств, так и при выполнении платежей в связи с введенными санкциями.

Скачайте полезный документ по теме:

Чек-лист: Как добиваться своих целей в переговорах с клиентами

Критерии выбора электронной платежной системы для бизнеса

Использование электронных денег и современных платежных систем дает целый ряд преимуществ. Главные из них – это высокая скорость выполнения операций, их безопасность, возможность интеграции с сайтом или электронным магазином, совершение платежей в валютах множества государств, а также в криптовалютах.

Однако электронные платежные системы имеют и недостатки, например, комиссия от каждой операции. На некоторых сервисах ее размер может составлять значительную долю от суммы транзакции.

Чтобы выбрать идеальный сервис именно для ваших нужд, необходимо оценить платежную систему по ряду показателей.

1. Наличие онлайн-кассы

   Важнейшее значение для бизнеса имеет бесперебойность и оперативность платежей, а также соблюдение требований Федерального закона № 59-ФЗ «О маркировке товаров». Для решения этих задач необходимо использовать онлайн-кассу.

   Плюсы этого инструмента:

   • Составление квитанций и выдача покупателям чеков об оплате непосредственно при совершении транзакции.

   • Направление сведений в органы ФНС и ОФД.

   • Интеграция с программой 1С.

   • Маркировка товаров в автоматическом режиме.

   Онлайн-касса позволяет значительно облегчить документальное оформление платёжных операций и направление необходимых сведений в контролирующие органы.

2. Способы оплаты

   Чаще всего используются оплата при помощи банковской карты, электронных денежных средств на кошельке, интернет-банкинг и переводы от частных лиц. В зависимости от рода деятельности можно подключить отдельные инструменты или весь комплекс сразу.

   

   Для бизнеса электронные деньги и платежные системы позволяют:

   • повысить качество клиентского сервиса и предоставить удобный платежный инструмент;

   • избавить от необходимости ручной настройки каждого из средств в отдельности.

   Также желательно уточнить заранее, какая комиссия удерживается при расчётах с использованием других платежных систем.

3. Комиссия

   Как уже упоминалось, сбором в пользу оператора платежной системы облагаются все транзакции, а также операции по пополнению баланса и выводу с него денежных средств. Тарифы отличаются у каждого сервиса, в среднем удерживается 2 % за пополнение и 3,5 % за вывод.

   В ряде случае операторы платёжных систем предлагают персональные условия. Например, сервис Ю.Kassa предоставляет возможность снизить комиссии по сравнению с базовыми 2,4 %, если клиент пользуется платформой более шести месяцев и оборот превышает 3 млн рублей. Площадка Parkas позволяет получать процент за привлечение новых клиентов.

4. Подключение

   Размещение функции оплаты через платёжную систему на сайте или в приложении магазина не должно вызывать затруднений. Если ваш веб-ресурс разработан с помощью одного из стандартных CMS-инструментов, например, WordPress, Joomla, Drupal, Tilda, 1С-Битрикс, CS.CART, Opencart и т. п., то возможна интеграция с использованием готового модуля или набора инструкций (Ю.Kassa, PayKassa). Если же сайт написан на собственной CMS, то поможет API-интерфейс (актуально для Webmoney, Payeer, Robokassa).

   Каждая кредитная электронная платежная система стремится упростить интеграцию сервиса и обеспечить максимальную скорость платежей. В результате задержки транзакций в большинстве случае вызываются лишь особенностями используемых средств связи.

5. Авторизация

   Не все пользователи по тем или иным мотивам хотят сообщать оператору свои полные данные и, тем более, предоставлять какие-то документы. Возможность совершения платежей на условиях анонимности предлагают Payeer и Webmoney.

   

   Необходимо иметь в виду, что такие послабления подразумевают небольшой набор возможных операций и ограничения по сумме оборота. Для получения доступа к полному функционалу сервиса требуется не только предоставить оператору паспорт или учредительные документы, но и лицензии, актуальные контактные данные и др.

6. Правовая форма

   Это обстоятельно напрямую влияет на условия пользования платежной системой. Так, для нерезидентов комиссии могут быть больше, чем для остальных, сборы с компаний обычно ниже, чем с частных лиц (при достижении определённого оборота по счету). Для крупного бизнеса лучше подойдут такие платформы, как Ю.Kassa, Webmoney, а для субъектов малого предпринимательства – PayMaster.

   Полное содержание условий сотрудничества можно найти на сайте оператора соответствующей платёжной системы.

7. Безопасность

   Поскольку при работе с электронными платёжными системами речь идет об операциях с денежными средствами, особое значение приобретает проблема безопасности совершаемых транзакций. Обращайте внимание на следующие детали:

   • Время нахождения оператора на рынке.

   • Протоколы безопасности. Каждый оператор постоянно стремится развивать и внедрять новые способы обеспечения безопасности платежей: пользовательские сертификаты, протоколы SSL / HTTPS / TLS, двухфакторная аутентификация и др.

   • Отзывы клиентов. Здесь не стоит ориентироваться на данные, размещенные на сайте оператора. Обратитесь к независимым источникам, а также к вашим коллегам, друзьям, которые смогут поделиться реальным пользовательским опытом.

   

8. Конверсия

   Немалая часть отказов от покупки товара в Интернете связана с тем, что потенциальный покупатель не смог разобраться, как выполнить оплату. Если с вашей ЭПС постоянно возникают такие проблемы, то лучше сменить оператора.

9. География

   Учитывайте, где проживает основная часть вашей целевой аудитории, и какие условия использования платежной системой действуют в этом регионе. Никому не захочется оплачивать товар по стоимости, львиную долю которой составляет комиссионный сбор.

10. Обслуживание и технологичность

    В работе с электронной платёжной системой могут возникнуть проблемы, промедление в решении которых может быть критично для бизнеса. Уточните, есть ли у оператора техническая поддержка, как быстро специалисты реагируют на обращения пользователей, вносятся ли в платформу изменения с учетом пожеланий клиентов и т. д. Предпочтение следует отдавать тем, которые готовы помочь в режиме 24/7, а не только в будни и рабочее время.

    Ряд платежных систем имеет готовые комплексы услуг для бизнеса:

    • Программное обеспечение для интеграции с 1С, CRM, «Мое дело», «Контур Эльба» и т. д.

    • Облачные / Омни / онлайн-кассы.

    Также ЭПС может интегрироваться с социальными сетями (Телеграм, VK и др.). Заказ и оформление платежа пользователь выполняет прямо на сайте мессенджера, а документы формируются в автоматическом режиме.

Во всем мире электронные платежные системы – это эффективный инструмент продаж, который позволяет решить проблему нахождения продавца и покупателя в своих странах, использования разных валют, избавляет от необходимости посещения банка для оплаты или перевода. Каждый оператор предлагает свои фишки, клиенту нужно лишь выбрать тот сервис, который лучше всего подходит именно под его нужды.

Автор статьи

Дмитрий Свистунов

Руководитель SEO-отдела и разработки

Последние статьи этого автора:

• Адаптивная верстка сайта: гайд для начинающих
• Анкор ссылки: виды, правила составления, влияние на продвижение
• Белая раскрутка сайта без перехода на темную сторону

Забрать гарантированный подарок

Полезные
материалы
для руководителей

Скачать 3,2 MB