Онлайн-оплата на сайте: как выбрать сервис и настроить

Онлайн-оплата на сайте — уже не причуда, а необходимость для любого интернет-магазина. Широкая сеть разнообразных сервисов доставки позволяет вообще не выходить из дома, чтобы забрать свою покупку. Нужно лишь дождаться курьера. А потому подключение онлайн-оплаты на сайте позволит вам не терять клиентов, которые предпочитают безналичные платежи.

Тем не менее, нельзя забывать о том, что многие потенциальные покупатели до сих пор опасаются пользоваться сервисами онлайн-оплаты, поскольку последние получают полный доступ к данным пластиковой карты. И потому при подключении онлайн-платежей вы должны предусмотреть все возможные степени безопасности, чтобы защитить данные клиента. В этой статье мы рассмотрим, как подключить онлайн-оплату на сайте, какие платежные системы самые надежные и как обеспечить стопроцентную защиту платежей от злоумышленников.

Что представляет собой онлайн-оплата услуг и товаров на сайте

Живя в век Интернета, было бы странным не развивать свой бизнес и не продвигать товары и услуги в онлайне. Это уже закономерная необходимость. Поэтому владельцы интернет-магазинов стараются предоставить пользователям максимально удобные условия для совершения покупок.

Онлайн-оплата банковской картой на любом сайте — уже привычный элемент сервиса. Это позволяет быстро и без проблем рассчитаться за любую покупку. Теперь нет необходимости идти в банк за наличными либо обращаться к операторам для перевода средств на счет продавца. Сейчас все пользуются картами и могут с их помощью осуществлять любые платежи самостоятельно.

Вот примерная пошаговая схема, по которой происходит расчет с интернет-магазином за покупку с помощью банковской карты:

1. Клиент выбирает товары.

2. Система автоматически подсчитывает общую сумму заказа.

3. Покупатель получает счет.

4. Свое согласие с суммой к оплате пользователь выражает тем, что вводит в соответствующие поля данные своей банковской карты.

5. Банк (либо фирма, выступающая в роли платежного провайдера) подтверждает личность и платежеспособность клиента.

6. Пользователь подтверждает, что готов оплатить заказ.

7. Банк переводит средства с карты клиента на счет магазина.

Схема простая и удобная. Выбор и приобретение необходимого товара происходят быстро и удобно, обе стороны (и продавец, и покупатель) довольны. Здесь для владельца бизнеса остается лишь один вопрос — какая из существующих современных систем онлайн-оплаты на сайте будет наиболее надежной? Вопрос серьезный, если вы заботитесь о своей репутации и не хотите терять доверие клиентов из-за сбоев в работе расчетного сервиса.

Основные способы проведения онлайн-оплаты на сайте

1. Интернет-эквайринг

В данной процедуре принимает участие так называемый банк-эквайер и процессинговая компания. Говоря проще, на сайте продавца используется специальный интерфейс, с помощью которого и происходит перечисление денег от покупателя к продавцу. В качестве так называемого эмитента выступает банк-собственник карты, а эквайером называют банк, выполняющий транзакцию. Это не обязательно два разных платежных учреждения, может быть и одно.

Перемещение денежных средств со счета на счет выполняет банк-эквайер при участии процессингового центра, который либо является подразделением того же банка, либо может быть и самостоятельной компанией. Продавец получает от этого центра специальный интерфейс для своего сайта, через который осуществляются переводы денежных средств. Для этого законом предписано заключение специального договора, а это означает, что воспользоваться эквайрингом могут лишь официально зарегистрированные предприниматели либо юридические лица.

Процессинговый центр либо банк получают за свои услуги комиссионные выплаты. Их величина зависит от переводимых сумм в течение определенного периода времени. Такая система перевода средств больше подходит крупным интернет-магазинам, потому что комиссия, как правило, довольно высока (может даже назначаться абонентская плата и обязательная минимальная сумма операций), если речь идет о достаточно редких переводах на небольшие суммы.

Уровень защиты денежных средств и платежных данных здесь достаточно высокий, он обеспечивается специальными протоколами 3D-Secure и SecureCode, действующими для систем VISA и Mastercard.

Минус эквайринга в том, что он занимает довольно много времени, потому что следует лично передать банку либо выслать почтой всю необходимую документацию.

2. Платежные шлюзы

Шлюзы выступают в роли провайдеров в интернет-эквайринге. Это специальные аппаратно-программные системы, через которые проходит обработка и маршрутизация электронных денежных переводов. Любой банк-эквайер либо процессинговая компания пользуется платежным шлюзом, который может быть как собственным, так и независимым.

Говоря проще, онлайн-шлюз — это нечто вроде обычного платежного терминала, через который осуществляется взаимодействие между продавцом, клиентом и банком. Гарантом безопасности выступает шифровальная система Secure Sockets Layer (SSL). Чтобы пользоваться шлюзом, клиент должен зарегистрироваться в системе.

Комиссия при данном виде онлайн-оплаты на сайте взимается только с продавца, в виде процента от вырученных сумм. Вот несколько самых популярных действующих шлюзов: CyberPlat, Uniteller, United Card Services, Assist, PayOnline, ChronoPay.

3. Платежные системы — операторы электронных денежных средств (ЭДС)

Это возможность напрямую осуществлять безналичные платежи прямо в онлайне. Заключив договор с платежной системой, интернет-магазин получает право формировать собственное ПО для перевода денежных средств и полностью контролировать все операции.

Деньги переводятся не дольше чем в течение трех дней. Размер комиссии можно назначить самый небольшой, потому что посредников нет. Плюс еще и в том, что клиент не перенаправляется на сторонние сайты для перевода денег (лишь на шлюз, либо на страницу платежной системы), а это повышает лояльность.

Минус тут в том, что платежная система может долго выполнять проверку, иногда даже неделю и дольше. Кроме того, собственное ПО грамотно напишет лишь опытный специалист, услуги которого придется оплатить. Вот самые популярные действующие платежные системы: Яндекс.Деньги, WebMoney, Элекснет, Visa QIWI Wallet, Rapida Online.

4. Платежные агрегаторы

Подходят для использования в малом и среднем бизнесе и объединяют в себе по несколько способов онлайн-оплаты на сайте, при которых деньги покупателя не аккумулируются у продавца. Суть в том, что интернет-магазину по одному договору предоставляется возможность пользоваться для перевода средств и картами, и онлайн-кошельками, и другими сервисами.

Агрегаторы удобны и для покупателей, которые самостоятельно могут выбрать подходящую форму расчета за товар. Чаще всего для использования предоставляется уже готовый к работе модуль (вместе с сопроводительной документацией), подходящий к той или иной системе CMS. Агрегатор может включать в себя всевозможные инструменты вроде смс-рассылки, формирования счетов вручную, логистику, возможность взаимодействия с иными торговыми платформами и проч.

Суть работы большинства платежных агрегаторов примерно одинакова. Что важно клиенту? Привлекательные расценки, простота использования, число возможных вариантов расчета с продавцом и, разумеется, надежность.

Каждый агрегатор имеет свои, возможно, не очень значительные особенности, на которые имеет смысл обращать внимание при выборе:

• Существует возможность программирования автоплатежей (рекуррентных выплат). Сначала необходимо зарегистрироваться на сайте фирмы, а затем обозначить сумму и составить график списания денег. После проведения первой операции посредством агрегатора (с привязкой карты к вашему счету) система продолжит работу на автомате.

• Если клиент при проведении онлайн-оплаты на сайте пользуется банковской картой, то система запоминает ее данные. То есть процедура расчета еще больше упрощается, повторно вводить информацию человеку не придется.

• Часто среди инструментов агрегаторов есть рекарринг. То есть автоматическое сохранение данных о клиенте. Оформление последующих покупок будет занимать меньше времени.

• Действует так называемое холдирование, то есть своеобразная заморозка средств до момента расчета за конкретную покупку. Система не позволит вам потратить деньги на что-то другое, пока не наступит момент оплаты определенного заказа.

• Сформированные счета приходят на email заказчика. Это очень удобно для ИП и фирм, не имеющих собственной веб-площадки. Они получают счет по почте и оплачивают его.

• Есть функция смс-оповещения, посредством которой тоже можно выставлять счета. Многие фирмы, работающие в сфере оказания услуг, да и торговые площадки в Сети, предпочитают именно такой способ сотрудничества.

• Возможность WS-интеграции между сервисами хороша тем, что упрощает процедуру закрытия платежей, однако тут есть и свои подводные камни. Велика вероятность взлома, и тогда данные о клиентах могут оказаться в руках мошенников. Если ваша система защиты данных достаточно надежна, то такая опасность вам не грозит.

• Нередко по разным причинам клиент может захотеть, чтобы ему вернули обратно деньги за покупку (не устроило качество товара или услуги, не подошел размер и т. д.). Для этого тоже существует специальная функция, и торговые интернет-площадки или, например, компании-перевозчики пользуются ею при необходимости.

• Платежные агрегаторы предоставляют возможность отсрочить онлайн-оплату на сайте (то есть приобрести товар или услугу в кредит). Компания сама формирует список клиентов, которые могут этим воспользоваться. Обычно здесь бывают задействованы ресурсы партнеров, с которыми вы сотрудничаете. Это отличный способ продвигать свой продукт для компаний, чьи услуги стоят недешево.

• Многие агрегаторы предоставляют наряду с другими инструментами скоринг, то есть механизм сбора и анализа информации о платежеспособности ваших потенциальных клиентов. К примеру, это совершенно необходимо, если речь идет о предоставлении займов. Компании нужны гарантии, что ее деньги без проблем будут возвращены.

Среди минусов использования платежных агрегаторов нередко называют высокие тарифы, причем при онлайн-оплате на сайте комиссия взимается как с покупателя, так и с продавца (в момент вывода средств). Но стоит отметить, что если вы ничего не переводили в течение месяца, то и платить вам не придется, то есть постоянного расхода нет. И даже если поначалу тариф кажется высоким, то с увеличением оборота использовать его становится выгоднее.

Для разных видов бизнеса не всегда подходят одинаковые способы онлайн-оплаты на сайте. В каждом отдельном случае есть свои нюансы, которые приходится учитывать. Как же выбирать?

Можно дать несколько рекомендаций:

• Мало кому подходит интернет-эквайринг: банки, как правило, одобряют сотрудничество лишь после тщательной проверки каждого обратившегося и нередко отказывают, если не видят достаточной выгоды для себя.

• Работать через шлюзы проще, при этом можно пользоваться и электронным кошельком, и счетом в банке. Шлюзы хороши тем, что вы получаете в свое распоряжение уже готовый к работе модуль, легко интегрирующийся с вашей системой CMS.

• Владельцам микробизнеса можно посоветовать остановить выбор на платежных агрегаторах. Они просты в использовании, причем это касается и документооборота. Система сохранят данные обо всех переводах, выполненных по картам, СМС либо через электронные кошельки.

На практике именно платежные агрегаторы чаще всего используются для проведения онлайн-оплаты на сайте. Ниже приведено описание наиболее популярных из них.

6 популярных и удобных платежных систем для онлайн-оплаты на сайте

1. Яндекс.Деньги

Еще сравнительно недавно данная система работала лишь с юридическими лицами, причем имеющими немалые обороты средств. Клиентам, имеющим статус «физическое лицо», приходилось использовать в работе всевозможные агрегаторы.

На сегодняшний день Яндекс.Деньги — это сервис, который предоставляет возможность осуществления онлайн-оплаты на сайте для физических лиц. Заключать договор для этого не нужно, но пройти идентификацию придется.

Пользователь может через настройки заказать получение сообщений о каждой транзакции. Деньги можно перечислять как через Яндекс.Кошелек, так и посредством привязанной к нему карты.

Система Яндекс.Деньги привлекательна самой низкой комиссией среди аналогичных сервисов. Здесь вне зависимости от суммы (что очень выгодно при довольно мелких платежах) берут лишь 2 % при расчете картой и 0,5 % — за внутренние переводы.

На Яндекс.Деньгах имеются готовые фреймы, которые практически не могут быть подвергнуты изменениям. Для проведения операций пользователю предоставляется готовая «кнопка-приниматель» (или «форма-приниматель»).

Если у вас есть достаточно опыта, то, возможно, вы найдете способ сконструировать собственную форму для онлайн-оплат на сайте через систему Яндекс.Деньги: money.yandex.ru/i/forms/guide-to-custom-p2p-forms.pdf.

Сопроводительная документация не объемна, причем в конце дается образец готового html-кода для непосредственного взаимодействия с сайтом. Как только покупатель расплатился, система перебрасывает деньги на счет магазина (продавцу приходит об этом оповещение). А клиент в это время перенаправляется на специальную страницу.

2. WebMoney

Здесь все остается практически без изменений в последнее время. Чтобы пользоваться системой, необходимо пройти процедуру идентификации, после которой вы станете обладателем персонального аттестата и сможете управлять собственными платежами.

Здесь за перевод средств платит именно покупатель, и фиксированная сумма комиссии составляет 0,8 %. Технически настройки достаточно простые, нареканий по поводу корректности работы практически нет. После того как работа магазина будет налажена, необходимо будет пройти еще процедуру модерации, которая занимает примерно сутки.

3. QIWI-кошелек

Здесь есть два варианта использования: либо через html-код, либо формировать счета посредством уже существующего на сайте фрейма.

Система некоторое время использовала SOAP-протокол в качестве инструмента оповещения магазина о переведенных деньгах, однако обычные http-запросы гораздо удобнее. SOAP не всегда удавалось корректно настроить и запустить в работу. С недавних пор QIWI использует REST-протокол, который проще и удобнее в использовании. Вот ссылка, пройдя по которой можно узнать о нем больше: static.qiwi.com/ru/doc/ishop/protocols/Visa_QIWI_Wallet_Pull_Payments_API.pdf.

Читайте также!

«Продвижение сайта в Яндексе: правда, мифы и секретные секреты» Подробнее

4. Яндекс.Касса

Оплату на сайте можно провести через специальную онлайн-кассу (прямо в чате либо установив приложение). Есть разработки, отвечающие требованиям ФЗ-54, которыми могут пользоваться юридические лица и ИП. В процессе создания находится вариант для самозанятых граждан. Для физических лиц есть специальные формы и кнопки прямо в их аккаунтах в Яндекс.Деньгах.

Оформление и подключение происходят бесплатно в онлайне, для этого необходим свой аккаунт на «Яндексе» и статус юридического лица либо ИП. Абонентская плата не взимается, комиссионные — от 2,8 % (если платите по карте) и до 5 % для переводов по системам WebMoney и Qiwi.

Рассчитываться можно картой, через онлайн-кошельки, посредством систем ApplePay и GooglePay, по интернет-банкингу либо с баланса мобильника, а также наличными через терминал. Если нужно оформление покупок в кредит, это тоже возможно. Данная система оплаты подходит для торговых интернет-площадок, всевозможных сервисов, работающих через Сеть, а также для ведения бизнеса в секторе B2C. Проведение платежей для В2В тоже возможно (посредством системы Сбербанк Бизнес Онлайн), необходимо лишь сформировать необходимый функционал.

Существуют готовые разработки для WordPress, OpenCart, 1С-Битрикс и других CRM. Кроме того, Яндекс.Касса интегрируется с «Живосайтом». Если конкретно для своего ресурса не нашлось готового варианта, можно через API подключить и запустить в работу онлайн-кассу.

5. Assist

Данный провайдер электронных платежей в России начинал работу одним из первых. Сфера деятельности компании — электронная коммерция, и большую часть всех денежных интернет-переводов в России (примерно 80 %) осуществляет именно Assist.

Для владельца интернет-магазина, например, возможность проведения онлайн-оплаты на сайте — важная необходимость, и система Assist предоставляет для этого различные сервисы. Выбрать можно прямо на сайте assist.ru, тут есть варианты и для крупных бизнесменов, и для небольших компаний.

Вот некоторые из существующих продуктов:

• перечисление денег с баланса мобильника;

• различные способы оплаты через Сеть (интернет-эквайринг);

• проведение платежей с привлечением кол-центра;

• применение фискального онлайн-регистратора;

• использование системы SOFI Antifraud.

Система «Ассист» позволяет производить расчеты банковскими картами (Visa, MasterCard) через электронные платежные сервисы Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI. Возможности мобильного эквайринга позволяют всевозможным устройствам (вроде телефона либо планшета) выполнять функции POS-терминала при расчете картой.

Благодаря онлайн-фискализации вы сможете прямо через Интернет передавать информацию о платежах в налоговые органы. А система SOFI Antifraud отследит попытки мошенничества в проведении денежных операций при онлайн-оплатах на сайте.

6. Robokassa

Это один из испытанных временем и продемонстрировавших свою надежность сервисов (15 лет в работе). Имеется сертификат соответствия PCIDSS, гарантирующий безопасность для данных клиента. При использовании «Робокассы» не нужно приобретать специальное оборудование (таких сервисов, кстати, очень немного). «Робочеки» — специальное решение, разработанное для того, чтобы все операции проводились в рамках закона об онлайн-кассах.

Чтобы воспользоваться Robokassa, необходимо пройти процедуру регистрации, загрузить отсканированную документацию, затем прислать ее же оригиналы и подписать договор. Это что касается ИП и юридических лиц. Для физических лиц предусмотрена процедура идентификации, и затем взаимодействие и все онлайн-оплаты на сайте осуществляются через договор публичной оферты.

Абонентская плата не предусмотрена, за подключения тоже денег не берут. Клиент платит комиссию с оборота, и для физических лиц она более высокая, чем для юридических. Кроме того, при расчете комиссии имеет значение тип валюты, выбранный способ оплаты, а также вид реализуемой продукции (или услуги). Благотворительные и религиозные учреждения работают по особому тарифу.

Расчеты можно осуществлять картой (в том числе по «Халве», то есть с рассрочкой), через электронный кошелек, систему интернет-банкинг, через платежные терминалы либо списав деньги с баланса мобильника. Robokassa подходит для использования в инфобизнесе, для всевозможных онлайн-сервисов и торговых площадок в Сети (в том числе и для сферы услуг).

Как выбрать подходящий способ и сервис онлайн-оплаты на сайте

Здесь были перечислены крупные, давно и надежно зарекомендовавшие себя на рынке сервисы. Вы можете наладить взаимополезное сотрудничество с любым из них.

Вот перечень некоторых критериев, имеющих значение при выборе:

• Выбирайте тот, где есть уже готовое разработанное решение, подходящее для вашей CMS.

• Обращайте внимание на размер комиссионных выплат, они не везде одинаковы.

• Важен уровень безопасности для платежных данных и грамотная техподдержка в процессе работы.

• Определите круг своих потенциальных клиентов, очертите регион своей деятельности. Исходя из этого будут осуществляться продажи и выбор сервиса для проведения платежей.

• Выберите варианты расчетов, подходящие именно для ваших покупателей. Если в большинстве своем это домохозяйки, то, скорее всего, биткоинами они платить не смогут.

• Если вам в процессе работы необходимо оформлять рассрочку, возвращать деньги, проводить рекуррентные платежи, подбирайте сервис, в котором подобные операции возможны.

• Досконально изучайте и сравнивайте тарифы. Нередко онлайн-оплата на сайте без комиссии (либо весьма незначительный ее размер) может означать наличие других достаточно внушительных расходов в процессе работы.

Нередко в процессе сотрудничества с сервисами онлайн-оплаты могут возникать некоторые осложнения.

Чаще всего причиной сбоев становятся технические неполадки. Здесь, разумеется, имеет значение, насколько стабилен сам сервер и используемый канал связи. Гарантом высокой работоспособности и надежности считается договор Service Level Agreement (SLA), поэтому лучше всего сотрудничать со шлюзами либо агрегаторами, которые работают посредством заключения именно этого вида договора.

Компания Mediascope провела специальные исследования, результатом которых стали следующие данные: 82,8 % участников опроса рассчитываются за покупки банковской картой; 66,3 % платят через электронные кошельки, а бесконтактную оплату предпочитают лишь 8,6 % респондентов.

Как сделать онлайн-оплату на сайте

Онлайн-оплата на сайте с использованием платежного шлюза

Проведение платежей через шлюз можно рассмотреть на примере работы сервиса Assist. Для расчетов подходят карты Visa, Maestro, MasterCard, можно платить электронными деньгами через Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI. Подробности сотрудничества есть на сайте assist.ru. Чтобы принимать платежи через данную систему, понадобится заключить договор с банками-партнерами, работающими с Assist.

Сотрудничество начинается с процедуры регистрации. Вы заполняете специальную заявку на сайте Assist и получаете от службы техподдержки возможность протестировать работу сервиса. Когда заявка одобрена, останется заключить договор с финансовой организацией, обслуживающей систему и настроить модуль для приема платежей Webasyst Shop-Script.

Необходимо зайти в Webasyst Shop-Script в качестве администратора, затем нажать Оплата — По кредитным картам — Далее, кликнуть по платежному модулю Assist и снова нажать Далее.

Здесь потребуется:

• Ввести персональный идентификатор Shop IDP (присваивается вам в момент регистрации).

• Активировать функцию предварительной авторизации. Тогда система сможет запоминать информацию о клиенте и списывать деньги с его счета лишь при выполнении определенных условий, например, когда клиент получит свой заказ.

• Ввести язык, на котором будет предоставляться информация.

• Указать используемую для подключения версию (выбирается в соответствии с условиями, прописанными в договоре).

• Ввести доменное имя (прописано в адресе подключения).

Теперь не забудьте кликнуть Сохранить. После этого у вас на сайте появится функция онлайн-оплаты. Клиенты будут видеть кнопку «Оплатить картой». Таким образом вы запустили Assist в работу.

По времени весь процесс может занять от двух недель до полутора месяцев, хотя техническая настройка выполняется быстро, буквально за день. Больше времени уходит на проверку со стороны служб безопасности и решение организационных моментов.

Онлайн-оплата на сайте через платежные системы

Одним из популярных на территории РФ операторов, специализирующихся на электронных платежах, является «КИВИ Банк», которому принадлежит система QIWI-кошелек. Свыше 5 тысяч компаний успешно осуществляют денежные переводы именно через этот сервис. Он очень просто устанавливается и настраивается.

Сначала необходимо пройти процедуру регистрации. Когда система спросит тип подключения, выберите «Прием платежей». Торговую площадку проверит служба безопасности, затем, выслав предварительно заверенные копии документов, вы сможете заключить договор, и ваш ресурс активируется в системе QIWI. Техническую поддержку в процессе работы (а также на этапе настройки и оплаты) осуществляет менеджер, назначенный для вас системой.

Чтобы запустить онлайн-оплату на сайте, необходимо зайти в личный кабинет на правах администратора и выполнить следующие шаги:

• Открыть «Настройки» и кликнуть там «Добавить способ оплаты».

• Среди представленных вариантов выбрать «Через платежную онлайн-систему», кликнуть «Далее».

• Теперь можно вписать название и перечень действий по проведению платежа (для клиентов).

• Ввести ID и пароль (они присваиваются вам на этапе регистрации).

• Задать временной отрезок (он не может превышать 45 суток), в течение которого клиент должен перевести деньги.

• Определить валюту, в которой будут выполняться платежи и способ получения сообщений о состоянии счета.

• Активировать функцию «Обрабатывать запросы без пароля» на период тестирования (для него в личном кабинете есть форма, она находится во вкладке «SOAP-протокол»). Когда тестирование будет закончено, данную функцию следует отключить.

Для того чтобы ваша торговая площадка начала взаимодействовать с QIWI-кошельком, необходимо взять из настроек Shop-Script (вкладка «Способы подключений») URL-адрес и вставить его в соответствующее поле в разделе «Настройки». Не забудьте кликнуть «Сохранить».

Онлайн-оплата на сайте через платежные агрегаторы

В числе первых и наиболее крупных платежных агрегаторов в РФ можно назвать систему Robokassa. Здесь собраны воедино всевозможные способы перевода денег, а именно посредством карт, через терминалы и электронные кошельки, с помощью СМС и проч.

Регистрация для каждого отдельного случая не нужна, процедура одна, общая для сервиса Robokassa в целом. Просто зайдите на официальный сайт, заполните там специальную форму заявки и дождитесь ее утверждения. С физическими лицами договор не заключается, а вот юридические лица и предприниматели должны подписать его (два экземпляра) и, добавив копии учредительных документов, выслать обычным почтовым отправлением в офис агрегатора Robokassa.

Чтобы система онлайн-оплаты заработала на вашем сайте, необходимо активировать соответствующие настройки (когда заявка уже одобрена):

• Войти на правах администратора в Shop-Script и среди представленных способов оплаты выбрать «Через онлайн платежную систему».

• Вы окажетесь на странице для выбора системы — здесь надо кликнуть ROBOXchange кнопку «Далее».

• Система ROBOXchange попросит ввести логин и два пароля (берете их из личного аккаунта).

• Задать язык, на котором будете общаться, и вариант валюты для проведения операций.

• Прописать, какой статус будет присваиваться заказам, за которые уже перечислены деньги.

• Система запросит Result URL, Success URL, Fail URL. Их нужно взять в разделе настроек в Robokassa.

• Не забудьте кликнуть «Сохранить».

• Теперь вы можете принимать платежи через систему «Робокасса».

Кроме описанного выше сервиса, можно воспользоваться и другими. Их довольно много и все они отлично зарекомендовали себя на практике. Вот перечень еще нескольких движков, которые вы можете установить на своем веб-ресурсе:

• Можно разобраться, как сделать онлайн-оплату на сайте в WordPress, либо воспользоваться 1-С Битрикс, Magento, OpenCart (это самые популярные и простые в использовании ресурсы). Настроить и запустить их не составит большого труда.

• Также несложно установить AmiroCMS, Magento и UmiCMS. Функционал данных сервисов достаточно прост, более того, довольно экономичен в определенных моментах. Есть такой нюанс: названные ресурсы подходят лишь для сайтов, созданных с помощью шаблонов и популярных версий CMS.

• Можно за отдельную плату заказать разработку движка специально для своего веб-ресурса. Такая платежная форма будет работать быстро, надежно и без сбоев.

Онлайн-оплата на сайте через договор с банком-эквайером

Среди финансовых учреждений, активно занимающихся оказанием услуг интернет-эквайринга, можно назвать «ЮниКредит Банк». Благодаря существующим специальным механизмам его клиенты могут переводить деньги из одной точки мира в другую. По времени процедура занимает примерно сутки. Тариф для каждого клиента определяется в индивидуальном порядке.

Чтобы подключить на своем веб-ресурсе интернет-эквайринг, необходимо предоставить учредительные документы и заполнить специальную анкету на официальном сайте банка. Обязательно следует убедиться в том, что ваш сайт соответствует условиям, выдвигаемым для подключения данного платежного шлюза. На рассмотрение заявки и документации уходит примерно неделя.

Когда заявка одобрена, остается заключить договор, а затем произвести необходимые технические настройки. Это сделать несложно, а техподдержка банка окажет содействие. Следующий шаг — зарегистрировать ваш ресурс в данной системе. По окончании процедуры технической интеграции следует проработать настройки платежных форм и попробовать совершить транзакцию для проверки работы шлюза.

Если перевод прошел корректно, значит, вы все сделали правильно.

Разные системы имеют свои нюансы в работе. Например, для AppleРay либо SamsungPay нужен специальный SDK, представляющий собой необходимый разработчику перечень программ, с помощью которых будет осуществляться перевод денег на сайт (либо в приложение). Или нужно работать через интегрируемый с данными технологиями шлюз (агрегатор). К примеру, если вы сотрудничаете со «Сбербанком», то его служба техподдержки поможет подключить сервис для проведения платежей для вашей торговой площадки (либо приложения).

Эквайринговая комиссия составляет 3 % от суммы перевода. Для справки: использовать в работе AppleРay, SamsungPay, AndroidPay может «Сбербанк», «Тинькофф», Яндекс.Касса, Uniteller, ASSIST, PayOnline.

Варианты оформления онлайн-оплаты на сайте

Для разных форм бизнеса могут подходить неодинаковые варианты онлайн-оплаты на сайте. Имеет значение вид продукции или услуг.

Вариант 1. Форма на сайте

Представляет собой знакомую всем кнопку «Оплатить». Это оптимальный вариант для лендинговой страницы либо бизнес-сайта.

Как работает форма? После клика на нее клиент заполняет появившийся перед ним виджет и нажимает «Оплатить». Остается лишь выбрать способ перевода денег.

Вариант 2. Интеграция

По сути это организация сотрудничества между платежным сервисом и вашей торговой площадкой. Если все условия соблюдены и интеграция прошла успешно, то после помещения выбранных позиций товаров в корзину перед клиентом появляется кнопка «Оплатить».

После клика по ней на экран выходит форма, в которой отражен заказ и общая сумма к оплате. Как только деньги переведены, клиент вновь оказывается на странице с корзиной.

Покупатель получает сообщение о том, что транзакция прошла, а продавец видит всю информацию о заказах (и их статусах в том числе) в админке.

Вариант 3. Платёжные ссылки

Такую ссылку продавец легко может создать самостоятельно, зайдя в личный кабинет. Вид устройства, с которого совершается вход, значения не имеет.

Сформированную ссылку отправляете клиенту каким угодно путем: на электронную почту, смс-кой, по Viber или WhatsApp, сообщением в соцсети. Как только клиент переходит по ссылке, он попадает на страницу с кнопкой «Оплатить», где отражено содержание его заказа и сумма.

Важные нюансы подключения онлайн-оплаты на сайте

Нет ничего сложного в том, чтобы установить на сайте форму для оплаты. Тут важно сделать все в соответствии с действующими законами и корректно настроить осуществление необходимых операций, причем по оптимальным расценкам.

Любые продажи, в том числе и через Интернет, — это вид финансово-правовых отношений. А значит, должны быть соблюдены все существующие законы.

1. В первую очередь бизнес необходимо официально зарегистрировать в Федеральной налоговой службе.

Проштудируйте Гражданский кодекс и найдите следующую информацию:

• какие есть типы юридических лиц и под какой из них попадает ваш вид деятельности;

• в какой форме составляются договоры.

Внимательно изучите содержание §2 Гражданского кодекса РФ, затрагивающего правила розничной купли-продажи, в частности права и обязанности сторон. Пункт о публичной оферте гласит, что осуществлять продажи вы должны именно на тех условиях, которые публично огласили.

2. После того как определились с типом юридического лица, необходимо проштудировать все вопросы, связанные с уплатой налогов.

Вот что тут важно:

• как подойти к выбору системы налогообложения;

• какие именно налоги подлежат уплате в вашем конкретном случае;

• есть ли для вашего рода бизнеса льготы, и если да, то какие именно;

• если вы работали, к примеру, через платежную систему WebMoney и решили перейти на общую систему налогообложения, помните о такой наценке, как НДС. Ее необходимо добавить к цене на каждую позицию вашего товара (или услуги). Обычно это 18 %, но не всегда. Для книг, к примеру, это 10 %.

3. Отражение в законодательстве правил использования контрольно-кассовых аппаратов.

Информацию об этом можно найти в следующих законах:

• ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники»;

• письмо Федеральной налоговой службы РФ от 03.04.2018 N ММВ-20-20/33.

Важная для вас информация, содержащаяся в законе:

• любые денежные средства, полученные от физических лиц в качестве оплаты за товар (либо услугу), компания обязана провести через онлайн-кассу и донести сведения об этом до налоговой службы;

• покупателю в обязательном порядке полагается выдать чек.

4. Административная ответственность за нарушение законодательства об онлайн-оплате на сайте.

Данную область охватывает статья 14.5. В ней приведен перечень наказаний за неправильное использование кассовых аппаратов:

• если обнаружены денежные средства, не проведенные через кассу, налагается штраф в размере от 1500 рублей до полной суммы выручки;

• руководителя компании могут снять с занимаемой должности на срок от одного до двух лет, если сумма неучтенных денежных средств превысила миллион рублей;

• предусмотрена приостановка деятельности фирмы на 90 дней.

Считайте сами: за онлайн-кассу вы заплатите 11 900 рублей (это цена МодульКассы, для примера). А штраф для предпринимателя, работающего по единому налогу либо по патентной системе, может составить 18 000 рублей. Ясно, что лучше сразу действовать по закону и проводить выручку через кассу.

5. Уголовная ответственность.

Статья 199 предусматривает следующие виды наказания для нарушителей:

• штраф в размере 300 000 рублей или принудительные работы на 2 года — за неподачу налоговой декларации;

• штраф в размере 500 000 рублей, исправительные работы на срок до 5 лет или даже лишение свободы до шести лет — за неуплату налогов в особо крупных размерах.

Существуют специальные сервисы, через которые можно правильно просчитать для себя налоги. К примеру, «Мое дело» или «Контур Эльба». Однако если вы работаете не по упрощенной системе налогообложения плюс проводите деньги через эквайринг и имеете разные расчетные счета, то обращайтесь ежемесячно к грамотному специалисту-аутсорсеру для проведения всех расчетов по налогам.

Как соблюдать закон о контрольно-кассовой технике

Тут ваша цель — наладить всю работу таким образом, чтобы в налоговую службу поступала информация о каждом платеже, а клиент после онлайн-оплаты на сайте получал чек (смс-кой или по электронной почте).

Оплата на сайте

Большинство людей знают, как выглядит блок для проведения оплаты.

Система получает данные покупателя и подает платежной системе запрос на транзакцию.

Практически любая компания, предоставляющая услуги интернет-эквайринга, имеет собственный платежный виджет. Дополнительные деньги за выбор формы оплаты не взимаются, даже на самых недорогих тарифах это уже включено в общую стоимость.

Хорошо, если способов расчета пользователю предоставляется много, на выбор. Потому что одним удобнее платить картой, другим — через Яндекс.Кошелек, третьим — как-то еще.

Настроить платежную форму можно самостоятельно буквально за час, если она совместима с действующей CMS и вы хотя бы чуть-чуть разбираетесь в вопросе. Тогда просто действуйте по инструкции эквайера (ее следует запросить).

В противном случае лучше поручить работу опытному веб-мастеру. Он разберется с документацией, создаст форму и установит ее на вашей площадке.

Чтобы после каждой онлайн-оплаты на сайте отправлять клиенту чек (это полагается по закону), необходимо будет получить его контактные данные.

Платежная система

Это система, через которую деньги от ваших покупателей поступают к вам.

Платежные системы принимают деньги клиентов, переводят их на счет фирмы-продавца, пересылают сведения об оплатах на сайте в онлайн-кассу. Плюс заботятся о безопасности, отправляя покупателю на телефон специальный смс-код, без которого операция не будет проведена.

В качестве поставщика услуг эквайринга может выступать:

• банк, с которым вы сотрудничаете;

• различные агрегаторы вроде Яндекс.Кассы, Paymaster, Robokassa, WalletOne.

Чтобы определиться с выбором, убедитесь, что система совместима с вашим видом кассы. Если нет, то вам придется дополнительно потратиться на настройку корректного обмена данными.

Вот что важно при выборе платежной системы:

• степень надежности;

• цена за подключение;

• размеры комиссионных сборов;

• величина абонентской платы;

• время, необходимое для перевода денег.

Если среди ваших клиентов есть иностранцы, то важно наличие функции приема платежей в разных валютах. Узнайте условия конвертации. Хорошо, если техподдержка ресурса работает круглосуточно.

Обращайте особое внимание на всевозможные дополнительные условия в виде скрытых платежей. Если размер комиссионных невысок, а именно меньше 2 %, то не исключено, что система будет взимать большую оплату после пятой по счету транзакции (к примеру) или есть абонентская плата.

Онлайн-касса

По виду это небольшой кассовый аппарат, но он подключен к Интернету посредством сим-карты.

Как только происходит оплата на сайте, такая онлайн-касса фиксирует платеж и передает информацию оператору фискальных данных. Если нужен чек, касса печатает его в обычном порядке.

Приобрести такую кассу можно в банке, у производителя кассовых аппаратов (или его дистрибьютора), у провайдера, предоставляющего услуги по электронной отчетности и бухгалтерскому учету.

Такой аппарат можно арендовать. Год использования стоит примерно 30 000 руб. Вроде дорого, но за эти деньги вам обеспечат техническую поддержку и заменят при надобности фискальный накопитель.

Плюс необходимо убедиться, что выбранная вами модель кассового аппарата входит в специальный реестр контрольно-кассовой техники.

Сразу после покупки онлайн-кассы для проведения оплат на сайте необходимо:

• выбрать оператора фискальных данных из специального списка тех, кто имеет аккредитацию, и заключить с ним договор. Нередко эта услуга уже прописана для абонентов, уточняйте;

• обратиться в аккредитованную фирму и сделать электронную подпись. Сертификат обойдется в сумму около 2000 руб., плюс настройка в районе 1500–2000 руб. И лучше пусть установку выполнит специалист: тут велика вероятность того, что сами вы завязнете в блокчейнах, перечне сертификатов и утилит;

• оформить регистрацию кассового аппарата. Зайдите на nalog.ru, выберите «Учет контрольно-кассовой техники», введите нужные данные. Подтверждение придет на email;

• зайти в личный кабинет ОФД, оставить там параметры регистрации, и вся информация о платежах будет пересылаться в налоговую службу.

Дать информацию о совместимости аппарата с системой CRM и электронной бухгалтерией может производитель.

Если клиент предпочитает рассчитываться в момент доставки, то касса должна быть у курьера и он обязан выдать покупателю чек.

Фискальный накопитель (ФН)

Простыми словами, это чип для сбора и хранения данных о транзакциях, самостоятельный блок внутри онлайн-кассы, который придется купить (арендовать нельзя) и менять примерно раз в один – три года.

В нем собирается информация о каждой онлайн-оплате на сайте и переправляется оператору фискальных данных. Фискальные накопители продаются в тех же фирмах, что и кассовые аппараты.

При выборе проверяйте, внесена ли модель в государственный реестр и не истек ли срок действия.

Есть модели, рассчитанные на 13, 15 и 36 месяцев работы. ФНС выдвигает следующие требования:

Объем памяти у накопителей одинаков, не важно, на 36 или на 13 месяцев использования он рассчитан. Менять блок нужно сразу, как только память закончилась.

Модели накопителей обозначаются следующими символами: ФН-1.1 и ФН-1.0. Последний с 2019 уже не действует и подлежит замене на 1.05 (через производителя, следует лишь к нему обратиться).

Приобретая накопитель, вы получаете от продавца руководство по установке, интеграции с кассой, компьютером и бухгалтерской программой. Техническую поддержку по настройке также оказывает продавец.

Оператор фискальных данных (ОФД)

Под оператором понимается организация (на сайте налоговой службы представлен перечень), собирающая данные с касс и пересылающая их в ФНС.

Плюс ОФД перенаправляет в налоговую сведения об онлайн-оплатах на сайте, рассылает клиентам чеки на email или смс-ками.

Есть компании, у которых рассылка чеков входит в перечень абонентских услуг. Это, для примера, 1С, «Такском».

Скачайте полезный документ по теме:

Деловая переписка: Чек-лист для составления идеального письма

Подписать договор с ОФД можно, придя в офис фирмы либо поставив свою электронную подпись через сайт.

Изучите все пункты договора, узнайте количество операций, допустимых для проведения в течение дня, предоставляется ли круглосуточное обслуживание. Сколько времени сохраняется информация по транзакциям (закон предписывает минимум пять лет).

Многие ОФД предоставляют ряд полезных дополнительных услуг касательно чеков, ведения бухгалтерии и технической помощи.

Платежная система отправляет покупателю лишь подтверждение о переводе денег, а вот именно чек пересылает ОФД.

При регистрации кассы необходимо будет внести данные вашего ОФД, которые появятся после подписания договора с ним.

Оператор по запросу предоставит инструкцию для запуска дополнительных услуг.

Федеральная налоговая служба (ФНС)

Орган исполнительной власти, задача которого следить за соблюдением законов, касающихся налогообложения.

ФНС следит за передвижением денежных средств различных субъектов хозяйствования.

Оператор фискальных данных отправляет в налоговую службу все данные об онлайн-оплатах на вашем сайте. Налоговые выплаты вам предстоят следующие:

• пенсионные взносы и выплаты по обязательным медицинским страховкам (за себя и наемных работников);

• налог с полученного дохода (высчитывается исходя из системы налогообложения, по которой вы работаете, к примеру налог на вмененный доход или разницу между доходами и расходами);

• налог на прибыль (для тех, кто работает по ОСНО);

• налог на имущество компании (для тех, кто работает по ОСНО);

• НДФЛ за сотрудников (если вы предприниматель и работаете по ОСНО);

• НДС (если вы работаете не по упрощенке).

Ниже приведены варианты, как сделать онлайн-оплату на сайте, к примеру на WordPress и через другие известные системы.

Вы, как бизнесмен, должны быть юридически подкованы. Проштудируйте все законодательство (гражданское, уголовное, налоговое) касательно использования онлайн-касс. Процедура осуществления платежей через Интернет предполагает тесное взаимодействие шести составляющих. Это специальная форма на странице сайта, система для проведения платежей, онлайн-касса, фискальный накопитель, ОФД, ФНС. Каждый элемент можно подбирать самостоятельно или сразу оплатить готовый пакет с обслуживанием касс, услугами ОФД и выдачей чеков.

Еще несколько лет назад в ходу было утверждение, что если вас нет в Интернете, то и в бизнесе тоже нет. Теперь можно смело утверждать, что если вы не предоставляете несколько способов онлайн-оплаты на сайте, то вы не бизнесмен. Ни одна современная компания не станет пренебрегать возможностью увеличить свои доходы за счет продвинутых технологий. Платежных сервисов существует огромное множество, и для любого вида бизнеса можно сейчас выбрать оптимально подходящие варианты.

Автор статьи

Анастасия Гурьева

Руководитель интернет-проектов

Последние статьи этого автора:

• Google инструменты: шпаргалка для бизнесмена в Сети
• Как продавать через Интернет: шпаргалка для новичков
• Продвижение услуг в Интернете: лучшие способы и фатальные ошибки

Забрать подарки
из закрытой базы

Скачать 7,4 MB

Полезные
материалы
для руководителей

Скачать 3,2 MB